Ứng dụng thực tế Design Thinking trong ngành tài chính ngân hàng

Trong bối cảnh ngành ngân hàng đang trải qua sự chuyển đổi mạnh mẽ với công nghệ số, sự cạnh tranh khốc liệt và nhu cầu khách hàng ngày càng cao, các tổ chức tài chính cần những phương pháp đổi mới để thích ứng nhanh chóng. Đào tạo tư duy thiết kế chính là chìa khóa giúp ngân hàng sáng tạo ra những sản phẩm, dịch vụ tài chính tối ưu, gia tăng trải nghiệm khách hàng và nâng cao hiệu suất vận hành.

Tại KeyPerson Academy, chúng tôi cung cấp khóa học Design Thinking – Đào tạo tư duy thiết kế, giúp các chuyên gia ngân hàng, lãnh đạo và nhân viên có được phương pháp tiếp cận sáng tạo nhằm giải quyết vấn đề trong công việc hàng ngày. Bài viết này sẽ hướng dẫn cách ứng dụng Design Thinking vào thực tế công việc trong ngành ngân hàng để mang lại hiệu quả tối đa.

Ứng dụng Design Thinking vào các lĩnh vực trong ngành ngân hàng

Cải thiện trải nghiệm khách hàng

Ngành ngân hàng vốn có nhiều quy trình phức tạp, từ mở tài khoản, vay vốn, đầu tư đến các giao dịch thanh toán. Design Thinking giúp tối ưu hóa trải nghiệm khách hàng thông qua việc thấu hiểu nhu cầu, thử nghiệm các giải pháp mới và liên tục cải tiến dịch vụ.

Ví dụ:

• TPBank đã triển khai LiveBank, một mô hình ngân hàng số hoạt động 24/7, giúp khách hàng có thể mở tài khoản, gửi tiết kiệm hay rút tiền mà không cần đến chi nhánh.
• DBS Bank tại Singapore đã áp dụng Design Thinking để phát triển Digibank, một ngân hàng số hoàn toàn không giấy tờ, đơn giản hóa quy trình mở tài khoản và giao dịch.

Đổi mới sản phẩm tài chính

Design Thinking giúp ngân hàng sáng tạo ra các sản phẩm tài chính phù hợp với nhu cầu thực tế của khách hàng, dựa trên nghiên cứu và thử nghiệm liên tục.

Ví dụ:

• Citibank đã áp dụng tư duy thiết kế để phát triển Citi Simplicity, một loại thẻ tín dụng không phí thường niên và không tính lãi trong 12 tháng đầu tiên, giúp khách hàng dễ dàng quản lý chi tiêu.
• Revolut, một công ty Fintech, đã thiết kế ứng dụng ngân hàng số cho phép khách hàng mở tài khoản đa tiền tệ, chuyển đổi ngoại tệ với tỷ giá cạnh tranh chỉ trong vài giây.

Nâng cao hiệu quả nội bộ và vận hành

Design Thinking không chỉ cải thiện sản phẩm mà còn tối ưu hóa quy trình làm việc nội bộ của ngân hàng. Việc áp dụng tư duy thiết kế giúp giảm bớt thủ tục hành chính, tăng cường hợp tác giữa các phòng ban và nâng cao năng suất làm việc.

Ví dụ:

• BBVA đã tổ chức các buổi đào tạo Design Thinking cho nhân viên, giúp họ cải tiến quy trình làm việc, giảm bớt các bước trung gian trong phê duyệt khoản vay và xử lý giao dịch nhanh hơn.
• OCBC Bank đã sử dụng phương pháp tư duy thiết kế để tái cấu trúc quy trình quản lý rủi ro, giúp tối ưu việc ra quyết định tín dụng.

Quy trình áp dụng Design Thinking vào ngành ngân hàng

Để áp dụng Design Thinking hiệu quả, các tổ chức tài chính có thể thực hiện theo 5 bước sau:

Bước 1: Thấu hiểu khách hàng (Empathize)

• Sử dụng khảo sát, phỏng vấn và quan sát để hiểu nhu cầu thực tế, mong muốn và vấn đề của khách hàng.
• Ví dụ: Ngân hàng có thể tổ chức các buổi gặp gỡ khách hàng để tìm hiểu vì sao họ gặp khó khăn khi sử dụng ứng dụng mobile banking.

Bước 2: Xác định vấn đề (Define)

• Thu thập và phân tích dữ liệu để xác định vấn đề cốt lõi.
• Ví dụ: Nếu nhiều khách hàng phản hồi về thời gian chờ duyệt hồ sơ vay vốn lâu, ngân hàng cần tập trung vào việc rút ngắn quy trình này.

Bước 3: Tạo ra ý tưởng (Ideate)

• Brainstorm nhiều giải pháp sáng tạo, không giới hạn bởi quy trình hiện tại.
• Ví dụ: Một ngân hàng có thể đề xuất sử dụng công nghệ AI để tự động đánh giá hồ sơ tín dụng, giảm bớt thời gian xét duyệt.

Bước 4: Xây dựng nguyên mẫu (Prototype)

• Phát triển các mô hình thử nghiệm nhanh, có thể là phiên bản demo của ứng dụng ngân hàng hoặc quy trình mới.
• Ví dụ: Ngân hàng có thể tạo một ứng dụng thử nghiệm cho khách hàng sử dụng thử trước khi triển khai rộng rãi.

Bước 5: Kiểm thử và hoàn thiện (Test & Implement)

• Thử nghiệm trên nhóm khách hàng nhỏ, thu thập phản hồi và điều chỉnh trước khi triển khai chính thức.
• Ví dụ: Ngân hàng có thể áp dụng thử quy trình rút tiền không cần thẻ tại một số chi nhánh trước khi mở rộng trên toàn hệ thống.

Đào tạo tư duy thiết kế: Chìa khóa để thành công

Để áp dụng Design Thinking hiệu quả, ngân hàng cần đầu tư vào đào tạo và phát triển năng lực cho đội ngũ nhân sự. Khóa học Design Thinking – Đào tạo tư duy thiết kế của KeyPerson Academy được thiết kế nhằm giúp các chuyên gia tài chính, lãnh đạo ngân hàng và nhân viên có được:

• Kiến thức chuyên sâu về Design Thinking và cách ứng dụng vào ngân hàng.
• Kỹ năng phân tích vấn đề, phát triển ý tưởng sáng tạo và thử nghiệm giải pháp thực tế.
• Các case study thực tế từ những ngân hàng tiên phong trên thế giới.

Kết luận

Design Thinking không chỉ là một phương pháp mà còn là một tư duy giúp ngân hàng cải thiện sản phẩm, nâng cao trải nghiệm khách hàng và tối ưu hóa quy trình vận hành. Với những hướng dẫn cụ thể trên, các tổ chức tài chính có thể từng bước triển khai tư duy thiết kế vào thực tế.

Nếu bạn muốn trang bị kỹ năng Design Thinking để đổi mới và phát triển sự nghiệp trong ngành ngân hàng, hãy tham gia khóa học Đào tạo tư duy thiết kế của KeyPerson Academy. Đăng ký ngay để khám phá những chiến lược sáng tạo và thực hành cùng các chuyên gia hàng đầu trong lĩnh vực!